Kreditanträge mit KI zusammenfassen und Quellen festhalten

Das Problem

Ein Kreditantrag eines Gewerbekunden liegt auf Ihrem Tisch: Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre, Businessplan, Steuerunterlagen, Bankbestätigungen, Mietvertrag, Versicherungsnachweise, ein Schreiben der Treuhänderin. Zusammen sind das über hundert Seiten, oft in uneinheitlicher Reihenfolge.

Bevor jemand entscheiden kann, muss das Dossier verständlich aufbereitet sein: Was will der Kunde? Wie entwickeln sich Umsatz und Ergebnis? Welche Sicherheiten gibt es? Was fehlt noch? Dieses Aufbereiten kostet viele Stunden und muss genau sein, denn eine falsch abgeschriebene Zahl kann den Entscheid verfälschen.

Eine KI kann beim Strukturieren helfen: Sie liest und fasst zusammen. Der Haken: Zusammenfassungen können Wichtiges auslassen oder Zahlen verändern. Darum zählt bei diesem Einsatz vor allem eine Regel: Jede Aussage hat eine Fundstelle im Original.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Erlaubnis und Werkzeug klären. Kundendossiers unterliegen dem Bankgeheimnis. Verwenden Sie nur Werkzeuge, die Ihre Bank dafür freigegeben hat, und halten Sie sich an interne Weisungen.

1. Dossier ordnen. Legen Sie die Dokumente in feste Gruppen: Antrag, Finanzzahlen, Sicherheiten, Unternehmen, Steuern, Sonstiges. Benennen Sie die Dateien eindeutig mit Datum und Inhalt.

1. Dokument für Dokument arbeiten. Lassen Sie jedes Dokument einzeln zusammenfassen, statt alles auf einmal einzugeben. So bleibt die Zuordnung klar.

1. Zahlen getrennt extrahieren. Lassen Sie wichtige Kennzahlen (Umsatz, Ergebnis, Verschuldung) in eine Tabelle mit Seitenangabe übertragen. Zahlen im Fliesstext sind fehleranfällig.

1. Quellenverweise verlangen. Jede Aussage trägt Dokument und Seite. Aussagen ohne Verweis markieren Sie oder streichen sie (Vorlage unten).

1. Zahlen am Original kontrollieren. Prüfen Sie jede Zahl, die in die Entscheidungsgrundlage einfliesst, im Dokument. Das gilt besonders für Stichtage, Währungen und Einheiten.

1. Lücken und Widersprüche notieren. Fehlende Unterlagen und Unstimmigkeiten zwischen Dokumenten sammeln Sie in einer eigenen Liste und klären sie mit dem Kunden.

1. Gesamtbild selbst formulieren. Die Beurteilung der Kreditwürdigkeit und der Antrag an das Entscheidungsgremium stammen von der Fachperson.

Vorlage zum Kopieren

Du unterstützt einen Kreditsachbearbeiter einer Schweizer Bank bei der Aufbereitung eines Kreditdossiers. Du triffst keine Kreditentscheide.

Dokument: [Dokumentart, Titel, Datum]
Text des Dokuments: [Inhalt, soweit zulässig]

Aufgabe:
1. Fasse das Dokument in höchstens 150 Wörtern zusammen.
2. Nenne zu jeder wichtigen Aussage die Seite oder den Abschnitt.
3. Übertrage Zahlen (Umsatz, Ergebnis, Verbindlichkeiten, Stichtag) in eine Tabelle mit Seitenangabe. Ändere keine Zahl und runde nicht.
4. Liste Unklarheiten, Widersprüche und fehlende Angaben auf.
5. Beurteile nicht die Kreditwürdigkeit und gib keine Empfehlung.

Danach fügen Sie die Ergebnisse mehrerer Dokumente selbst zusammen oder lassen sie in einem getrennten Schritt vergleichen.

Worauf Sie achten müssen

• Bankgeheimnis und Datenschutz: Das Bankengesetz schützt Kundendaten durch das Bankgeheimnis, das Datenschutzgesetz die Personendaten. Beides gilt auch beim Einsatz von KI. Mehr dazu: KI und Bankgeheimnis.
• Falsche Zahlen und Auslassungen: KI verwechselt Jahre, Einheiten und Konten oder lässt Ungünstiges weg. Siehe Auslassungen in KI-Zusammenfassungen.
• Verantwortung: Die Entscheidung über einen Kredit liegt bei Menschen und nach den internen Regeln der Bank. Die Zusammenfassung ist eine Arbeitshilfe.
• Einheitliche Prüfung: Wenn die KI bei einigen Dossiers gründlicher wirkt als bei anderen, entsteht Ungleichbehandlung. Verwenden Sie dieselbe Vorlage für alle.
• Aufsichtsrecht: Ihr Institut hat Vorgaben zu Governance und Risiken beim KI-Einsatz. Fragen Sie Compliance, was für Ihre Bank gilt.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Eine Regionalbank im Emmental prüft den Antrag einer Schreinerei auf einen Investitionskredit für eine neue Maschine. Das Dossier umfasst 120 Seiten.

Vorher las der Berater alles in zwei Abenden. Nachher lässt er die KI jedes Dokument einzeln zusammenfassen, mit Seitenverweisen und Kennzahlentabelle. Beim Prüfen entdeckt er, dass bei einer Kennzahl das Vorjahr statt des aktuellen Jahres genannt ist. Er korrigiert sie am Original. Die Liste der Lücken zeigt: Die Bestätigung der Versicherung fehlt. Er fordert sie an, formuliert die Beurteilung selbst und legt dem Kreditgremium eine Zusammenfassung vor, in der jede Zahl auf das Original zurückführt.

Der Berater nimmt aus diesem Fall zwei Regeln mit: Zahlen werden nie aus der Zusammenfassung übernommen, sondern immer aus der Tabelle mit Seitenangabe, und jede Zusammenfassung erhält am Kopf den Vermerk, wer sie geprüft hat. Beides lässt sich in der Vorlage festhalten und von Kolleginnen und Kollegen übernehmen. So entsteht im Team ein gemeinsamer Standard, der auch bei Rückfragen der internen Revision Bestand hat.

Für die Zukunft lohnt es sich, eine Dossiervorlage mit festen Rubriken zu führen. Neue Fälle werden dann nach demselben Raster aufbereitet, und das Kreditgremium findet jede Information immer an derselben Stelle. Das erleichtert den Vergleich zwischen Anträgen und beschleunigt die Prüfung, ohne dass die Verantwortung der Fachperson abnimmt.

So hilft Ihnen Alpasana

Wenn Sie solche Abläufe in Ihrem Institut sauber planen wollen, unterstützt Alpasana bei KI-Beratung und digitaler Transformation: Prozesse aufnehmen, KI-Potenziale analysieren, Vorhaben priorisieren, Einsatzregeln und Pilot festlegen sowie die Umsetzung dokumentieren.

Eine Kreditsoftware oder eine aufsichtsrechtliche Beurteilung gehört nicht zum Angebot. Projekte werden individuell offeriert.

Häufige Fragen

Darf ich Kundendossiers in ChatGPT eingeben?

In der Regel nicht in öffentliche Dienste. Kundendaten fallen unter das Bankgeheimnis und den Datenschutz. Nutzen Sie nur Werkzeuge, die Ihre Bank für diesen Zweck geprüft und freigegeben hat.

Kann die KI den Kredit beurteilen?

Sie kann Informationen ordnen und Zahlen aufbereiten. Eine Beurteilung der Kreditwürdigkeit verlangt Erfahrung, Marktkenntnis und die Anwendung der Weisungen Ihrer Bank. Das bleibt bei Fachpersonen.

Wie verhindere ich Zahlendreher?

Lassen Sie Zahlen in einer Tabelle mit Seitenangabe ausgeben und kontrollieren Sie diese gegen das Original. Verzichten Sie auf Zahlen im Fliesstext der Zusammenfassung.