Bankfinanzierung vorbereiten: Unterlagen mit KI prüfen

Das Problem

Sie führen einen kleinen Betrieb und möchten eine neue Maschine kaufen oder die Werkstatt erweitern. Dafür brauchen Sie einen Kredit. Die Bank hat Sie zum Gespräch eingeladen und sagt: «Bringen Sie bitte die üblichen Unterlagen mit.» Was sind die «üblichen Unterlagen»? Die Jahresrechnung? Die Budgetplanung? Betreibungsauszug? Mietvertrag? Und in welcher Form?

Viele Unternehmerinnen und Unternehmer erleben, dass der erste Termin ohne Ergebnis endet, weil Unterlagen fehlen oder unklar aufbereitet sind. Das kostet Zeit und kann den Eindruck erwecken, das Vorhaben sei schlecht vorbereitet. Dabei ist oft nur die Struktur das Problem.

Eine KI kann bei der Vorbereitung helfen: Sie macht aus Ihren Angaben eine Checkliste, vergleicht sie mit dem, was Sie haben, und hilft, die Fragen der Bank vorauszudenken. Sie weiss aber nicht, was Ihre Bank konkret verlangt, und sie kann keine Prognose über die Bewilligung abgeben. Bei Finanzfragen von grosser Tragweite ziehen Sie eine Fachperson bei, etwa Ihre Treuhänderin.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Vorhaben beschreiben. Schreiben Sie in fünf Sätzen auf: Was soll finanziert werden, wie viel braucht es, wozu, über welchen Zeitraum, wie wird zurückgezahlt?

1. Anforderungen der Bank erfragen. Rufen Sie an oder schauen Sie auf der Website der Bank nach, welche Unterlagen gefordert werden. Notieren Sie die Liste wörtlich. Sie ist massgebend, nicht die KI.

1. Vorhandenes zusammenstellen. Legen Sie alles bereit: Jahresrechnungen der letzten Jahre, aktuelle Zwischenzahlen, Budget, Offerten für die Anschaffung, Angaben zu bestehenden Krediten, Handelsregisterauszug, Betreibungsauszug und weitere von der Bank genannte Unterlagen.

1. Checkliste mit KI abgleichen. Geben Sie die Liste der Bank und Ihre Liste der vorhandenen Dokumente (ohne Zahlen und Namen) in die Vorlage unten. Die KI nennt, was fehlt oder unklar ist.

1. Fehlendes besorgen. Klären Sie mit Ihrer Treuhänderin, was fehlt: Zwischenabschluss, Liquiditätsplanung, Nachweise. Planen Sie Zeit ein.

1. Vorhaben begründen. Schreiben Sie eine kurze Begründung: Warum die Investition, welchen Nutzen sie bringt, wie sie sich rechnet. Die KI kann beim Gliedern helfen, die Zahlen kommen von Ihnen und Ihrer Treuhandfachperson.

1. Fragen der Bank vorausdenken. Lassen Sie sich Fragen auflisten, die eine Bank stellen könnte: zur Rückzahlung, zu Sicherheiten, zu Risiken. Bereiten Sie Antworten vor.

1. Mappe ordnen. Nummerieren Sie die Dokumente einheitlich und erstellen Sie ein Inhaltsverzeichnis. Eine übersichtliche Mappe wirkt professionell.

1. Nachbereiten. Notieren Sie nach dem Gespräch, was die Bank noch will und bis wann.

Vorlage zum Kopieren

Du hilfst einem Schweizer Kleinunternehmen, die Unterlagen für ein Gespräch mit der Bank über einen Firmenkredit zu ordnen. Du beurteilst nicht, ob der Kredit bewilligt wird, gibst keine Finanzberatung und erfindest keine Anforderungen.

Vorhaben in Stichworten: [z. B. Kauf einer Maschine, Erweiterung der Werkstatt, Zeitraum, Zweck]
Liste der Unterlagen, die die Bank verlangt (Originaltext): [Liste einfügen]
Unterlagen, die wir haben (nur Bezeichnung und Datum): [Liste, z. B. Jahresrechnung 2023 und 2024, Offerte Maschine vom 05.09.]

Bitte:
1. Erstelle eine Tabelle: Unterlage laut Bank, vorhanden (ja/nein/unklar), Bemerkung.
2. Liste die fehlenden Unterlagen nach Dringlichkeit.
3. Nenne zehn Fragen, die eine Bank bei einem solchen Vorhaben typischerweise stellen könnte, damit ich Antworten vorbereiten kann.
4. Schlage eine Gliederung für eine einseitige Beschreibung des Vorhabens vor.
Verwende nur meine Angaben, keine Zahlen, die ich nicht genannt habe. Sprache: einfach, Sie-Form, Schweizer Rechtschreibung.

Tragen Sie keine Zahlen aus Ihrer Buchhaltung ein, solange Sie das Werkzeug nicht für Geschäftsdaten freigegeben haben.

Worauf Sie achten müssen

• Keine Finanzberatung durch KI: Ob ein Kredit sinnvoll und tragbar ist, beurteilen Sie mit Fachleuten. Die KI kennt Ihre Zahlen und Risiken nicht.
• Zahlen nicht verändern lassen: KI rundet und rechnet unzuverlässig. Alle Zahlen stammen aus Ihrer Buchhaltung und von Ihrer Treuhandstelle. Siehe KI und Tabellen: typische Fehler.
• Vertraulichkeit: Finanzdaten Ihres Betriebs sind sensibel. Nutzen Sie nur geprüfte Werkzeuge oder arbeiten Sie ohne Zahlen.
• Ehrlichkeit gegenüber der Bank: Angaben müssen stimmen und vollständig sein. Nichts beschönigen lassen.
• Zeit einplanen: Zwischenabschlüsse und Planungen brauchen Vorlauf. Fangen Sie früh an.
• Mehrere Angebote: Holen Sie wenn möglich Offerten von zwei Banken ein und vergleichen Sie Bedingungen, nicht nur den Zins.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Die Inhaberin einer kleinen Bäckerei in Sursee will einen neuen Ofen im Wert von mehreren zehntausend Franken finanzieren. Die Bank nennt eine Unterlagenliste mit acht Punkten. Sie gibt die Liste und ihre vorhandenen Dokumente in die Vorlage. Die KI meldet, dass die Liquiditätsplanung und eine Offerte für den Ofen fehlen, und listet zehn mögliche Bankfragen auf.

Die Bäckerin bittet ihr Treuhandbüro um die Planung und holt zwei Offerten ein. Mit der Gliederung schreibt sie eine einseitige Beschreibung des Vorhabens. Beim Gespräch kann sie fast alle Fragen beantworten, und die Bank bittet nur noch um einen Nachweis. Ob und zu welchen Konditionen finanziert wird, entscheidet die Bank. Die Inhaberin weiss aber, dass sie gut vorbereitet war.

So hilft Ihnen Alpasana

Wer Dokumente und Tabellen mit KI geordnet vorbereiten will, findet bei absofort unter KI und IT für konkrete Arbeitsaufgaben Kurse zu Bürokommunikation, zur Vorbereitung von Buchhaltungsunterlagen sowie zu Excel, Datenverständnis und Dashboards. Sie üben den verantwortungsvollen Einsatz von KI an Praxisaufgaben, begleitet von einem KI-Lerncoach, und erhalten einen verifizierbaren Abschluss.

Finanzierungs- oder Kreditberatung bieten die Kurse nicht. Dafür wenden Sie sich an Ihre Bank oder Ihr Treuhandbüro.

Häufige Fragen

Kann die KI meinen Businessplan schreiben?

Sie kann ein Gerüst liefern und Texte glätten. Inhalt, Zahlen und Annahmen müssen von Ihnen stammen. Ein Plan, den Sie nicht selbst verstehen, überzeugt auch die Bank nicht.

Soll ich Zahlen in die KI eingeben?

Nur, wenn das Werkzeug für Geschäftsdaten freigegeben ist. Für die Checkliste genügen Bezeichnungen und Daten der Dokumente, keine Beträge.

Wie fasse ich einen Kreditantrag selbst zusammen?

Eine kurze Zusammenfassung hilft Ihnen und der Bank. Wie Banken Anträge zusammenfassen, zeigt Kreditanträge zusammenfassen.