Kundenidentifikation: Wie hilft KI bei fehlenden Unterlagen?

Das Problem

Ein neuer Kunde möchte ein Konto eröffnen. Die Bank muss wissen, wer er ist, und dazu bestimmte Angaben und Dokumente einholen. In der Praxis fehlt oft etwas: Die Kopie des Passes ist abgeschnitten, die Wohnadresse stimmt nicht mit dem Nachweis überein, bei einer Gesellschaft fehlt der Handelsregisterauszug, eine Unterschrift ist nicht lesbar.

Jede Nachforderung dauert Tage. Der Kunde ist ungeduldig, die Sachbearbeiterin muss wieder und wieder dieselben Mails schreiben. Fehlende Unterlagen werden manchmal erst spät bemerkt, wenn der Antrag schon weit fortgeschritten ist.

Eine KI kann früh anzeigen, was noch fehlt. Das beschleunigt die Aufnahme. Die Prüfung der Identität selbst ist aber Teil der gesetzlichen Sorgfaltspflichten (Geldwäschereigesetz) und gehört in die Verantwortung der Bank. Diese Aufgabe überlassen Sie nicht einer KI.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Interne Weisung als Grundlage nehmen. Verwenden Sie die Vorgaben Ihrer Bank: Welche Angaben und Dokumente braucht es für welche Kundenart (Privatperson, Einzelfirma, Gesellschaft, Verein)? Die KI erfindet keine Anforderungen.

1. Checkliste pro Kundenart erstellen. Schreiben Sie die Pflichtunterlagen und Pflichtangaben je Kundenart als Liste auf. Lassen Sie sie von Compliance bestätigen.

1. Eingangsdaten ordnen. Legen Sie die eingereichten Unterlagen in eine feste Struktur, getrennt nach Kunde.

1. Datenschutz klären. Ausweise und Adressdaten gehören zu den sensibelsten Unterlagen. Verwenden Sie nur freigegebene Systeme und keine öffentlichen KI-Dienste.

1. Vollständigkeit abgleichen lassen. Die KI vergleicht die Liste der eingegangenen Unterlagen mit der Checkliste und meldet Lücken (Vorlage unten). Sie prüft nur das Vorhandensein, nicht die Echtheit.

1. Lesbarkeit und Auffälligkeiten melden lassen. Hinweise wie «Dokument unscharf» oder «Ablaufdatum nicht erkennbar» helfen, rasch nachzufragen. Auffälligkeiten gehen an die zuständige Person.

1. Nachforderung vorbereiten. Lassen Sie sich einen freundlichen Entwurf schreiben, der klar sagt, was fehlt und bis wann. Sie prüfen und versenden ihn.

1. Identität durch die Fachperson prüfen. Die Prüfung nach den Vorgaben Ihrer Bank, die Entscheidung über Aufnahme oder Ablehnung und die Dokumentation erfolgen durch Menschen.

Vorlage zum Kopieren

Du unterstützt eine Schweizer Bank bei der Vollständigkeitsprüfung von Aufnahmeunterlagen. Du prüfst NICHT die Echtheit von Dokumenten und triffst keine Entscheide über die Aufnahme.

Kundenart: [Privatperson | Einzelfirma | Gesellschaft | Verein]
Pflichtunterlagen laut interner Checkliste: [Liste]
Eingegangene Unterlagen (nur Dateinamen und Art, keine Inhalte): [Liste]

Aufgabe:
1. Gib eine Tabelle aus: Pflichtunterlage | Eingegangen (ja/nein/unklar) | Bemerkung.
2. Nenne fehlende Unterlagen in einer Liste.
3. Schreibe einen höflichen Entwurf für eine Nachforderung an den Kunden, ohne Fachjargon.
4. Wenn etwas unklar ist, schreibe «bitte Fachperson prüfen». Erfinde keine Anforderungen.

Wichtig: Sie geben der KI nur die Liste der Dateinamen, nicht die Ausweisdaten selbst. So bleibt die Prüfung auf Vollständigkeit möglich, ohne sensible Inhalte zu verbreiten.

Worauf Sie achten müssen

• Sorgfaltspflichten: Das Geldwäschereigesetz verpflichtet Finanzintermediäre zu Identifikation und weiteren Abklärungen. Wie die Pflichten in Ihrer Bank umgesetzt werden, regeln interne Weisungen und Compliance. Die KI ersetzt sie nicht.
• Ausweisdaten: Kopien von Pass oder ID sind besonders sensibel. Geben Sie sie nicht in öffentliche Dienste ein und beschränken Sie den Zugriff.
• Gefälschte Dokumente: KI-Bilder und Bearbeitungen werden besser. Erkennen Sie Fälschungen nicht über ein KI-Urteil, sondern über die vorgeschriebenen Prüfwege.
• Fehlalarme und Benachteiligung: Eine Prüfung darf Kunden mit ungewöhnlichen Namen oder Dokumenten nicht schlechter behandeln. Prüfen Sie regelmässig, ob Gruppen häufiger beanstandet werden. Siehe Was ist Bias?.
• Bankgeheimnis: Kundendaten dürfen nicht ungeschützt nach aussen gelangen. Hinweise finden Sie unter KI und Bankgeheimnis.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Eine Bank in Luzern eröffnet das Konto für eine neue GmbH. Die Sachbearbeiterin erhält zehn Dokumente per E-Mail. Früher kontrollierte sie von Hand gegen die Weisung und merkte erst am dritten Tag, dass der Handelsregisterauszug und eine Unterschriftenliste fehlten.

Heute gleicht sie am Eingangstag die Liste der Dateinamen mit der Checkliste ab. Die KI meldet in der Tabelle zwei fehlende Unterlagen und einen unklaren Eintrag: «Ausweiskopie, Seite 2 nicht erkennbar.» Die Sachbearbeiterin schickt am selben Tag eine geprüfte Nachforderung. Die Identitätsprüfung führt sie selbst nach der Weisung durch. Die Aufnahme verkürzt sich um mehrere Tage, ohne dass die Prüfung weniger sorgfältig wäre.

Aus dem Fall zieht das Team eine Konsequenz: Die Kunden erhalten bereits mit der Kontoanfrage eine kurze Liste, was sie einreichen müssen, und eine Anleitung für gute Scans. Dadurch kommen weniger unscharfe oder unvollständige Dokumente an. Die KI-Prüfung wird so zur zweiten Sicherung, und die grösste Wirkung entsteht schon davor, bei der klaren Information an den Kunden.

So hilft Ihnen Alpasana

Wenn Sie den Ablauf der Kundenaufnahme digital verbessern möchten, unterstützt Alpasana bei KI-Beratung und digitaler Transformation: Prozesse aufnehmen, Geschäftsprozesse verbessern, digitale Workflows entwickeln, Systeme verbinden und die Umsetzung dokumentieren.

Eine Identitätsprüfung, KYC-Software oder aufsichtsrechtliche Beratung ist nicht Teil des Angebots. Projekte werden individuell offeriert.

Häufige Fragen

Darf die KI Ausweise auf Echtheit prüfen?

Dafür sollten Sie sie nicht als alleinige Stelle verwenden. Die Prüfung muss den Vorgaben Ihrer Bank entsprechen und von geschulten Personen verantwortet werden. Spezialisierte Prüfverfahren unterliegen eigenen Anforderungen und müssen separat beurteilt werden.

Muss ich Kunden sagen, dass eine KI die Vollständigkeit prüft?

Das hängt von den internen Regeln und davon ab, welche Daten verarbeitet werden. Klären Sie das mit Compliance und Datenschutz, bevor Sie die Methode einsetzen.

Spart das wirklich Zeit?

Vor allem bei vielen standardisierten Fällen. Messen Sie die Durchlaufzeit vor und nach der Einführung. Wenn sich die Zeit nicht verkürzt, passen Sie den Ablauf an oder lassen Sie es sein.