Doppelt versichert? Mit KI mögliche Überschneidungen finden

Das Problem

Im Ordner liegen Policen von der Hausrat- und Haftpflichtversicherung, von der Rechtsschutz, vom Auto, von der Kreditkarte mit eingebauter Reiseversicherung, vom Arbeitgeber mit Zusatzleistungen. Dazu kommen Versicherungen, die Sie vor Jahren abgeschlossen und vergessen haben. Wer blickt da noch durch?

Es kommt vor, dass sich Deckungen überschneiden. Eine Reiseversicherung steckt in der Kreditkarte und noch einmal in einem eigenen Vertrag. Die Haftpflicht deckt etwas, das auch die Hausratversicherung abdeckt. Das heisst: Sie zahlen mehr Prämien als nötig. Umgekehrt gibt es Lücken, bei denen niemand zuständig ist, und das merkt man erst im Schadenfall.

Eine Überprüfung ist mühsam, weil Policen lang und in Fachsprache geschrieben sind. Eine KI kann bei der Ordnung helfen: Sie fasst Deckungen zusammen und stellt sie in einer Tabelle nebeneinander. Ob eine Überschneidung wirklich besteht und ob eine Kündigung sinnvoll ist, beurteilt sie nicht. Das muss eine Fachperson anhand der Verträge klären.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Alle Policen sammeln. Legen Sie alle Verträge, Policen und Zusatzbedingungen in einen Ordner. Denken Sie an Kreditkarten, Mitgliedschaften (zum Beispiel Automobilclub) und Leistungen des Arbeitgebers.

1. Übersicht anlegen. Erstellen Sie eine Tabelle: Versicherung, Art, versicherte Personen und Sachen, Versicherungssumme, Selbstbehalt, Laufzeit, Prämie, Kündigungstermin.

1. Eckdaten abtippen. Tragen Sie die Angaben aus den Policen selbst ein. So lesen Sie die Verträge wenigstens einmal durch. Namen und Policennummern können Sie weglassen.

1. Überschneidungen suchen lassen. Geben Sie die Tabelle in die Vorlage unten. Die KI markiert Zeilen, bei denen ähnliche Risiken mehrfach genannt werden.

1. Hinweise prüfen. Gehen Sie jeden Hinweis anhand der Originaltexte durch. Ist es wirklich dasselbe Risiko? Gelten dieselben Bedingungen, Ausschlüsse und Summen?

1. Lücken beachten. Fragen Sie auch umgekehrt: Welche Risiken sind gar nicht abgedeckt, die Ihnen wichtig sind?

1. Fragenliste erstellen. Notieren Sie Unklarheiten und stellen Sie sie in einem Gespräch mit einer Beraterin, einem Berater oder der Versicherung. Die KI hilft, Fragen zu formulieren.

1. Nicht vorschnell kündigen. Kündigen Sie nie allein aufgrund einer KI-Auskunft. Prüfen Sie Fristen, Folgen und Ersatz, bevor Sie etwas tun.

1. Übersicht aktuell halten. Aktualisieren Sie die Tabelle bei jeder Änderung und prüfen Sie sie einmal jährlich.

Vorlage zum Kopieren

Du hilfst mir, meine Versicherungen auf mögliche Überschneidungen und Lücken zu prüfen. Du bist keine Versicherungsberaterin und gibst keine Kündigungsempfehlung. Du erfindest keine Vertragsinhalte.

Meine Versicherungsübersicht (anonymisiert, ohne Namen und Nummern):
[Tabelle einfügen mit: Versicherung, Art, versicherte Personen/Sachen, Summe, Selbstbehalt, Laufzeit, Besonderheiten]

Bitte:
1. Markiere Zeilen, bei denen ähnliche Risiken mehrfach genannt sind, und begründe in einem Satz, warum.
2. Nenne Risiken, die in der Übersicht gar nicht vorkommen, die viele Privatpersonen oder Betriebe in der Schweiz üblicherweise bedenken (nur als Frage formuliert).
3. Schreibe fünf Fragen, die ich einer Fachperson oder der Versicherung stellen sollte, bevor ich etwas ändere.
Sage bei jedem Hinweis, dass er an den Originalverträgen zu prüfen ist. Sprache: einfach, Sie-Form, Schweizer Rechtschreibung.

Je genauer Ihre Tabelle, desto brauchbarer die Hinweise. Verwenden Sie nur Angaben aus den Policen, nichts aus dem Gedächtnis.

Worauf Sie achten müssen

• Keine Rechtsauskunft: Ob eine Doppelversicherung vorliegt und wie sie sich auswirkt, beurteilt eine Fachperson. Die KI kennt Ihre Verträge nicht und kann sich irren.
• Fehler in Zusammenfassungen: KI lässt Ausschlüsse und Einschränkungen oft weg. Prüfen Sie im Originaltext. Siehe KI-Zusammenfassungen: Auslassungen.
• Kündigung nicht übereilen: Eine gekündigte Versicherung kann eine Lücke hinterlassen. Beachten Sie Fristen und klären Sie vorher den Ersatz.
• Datenschutz: Policen enthalten persönliche Angaben, manchmal Gesundheitsdaten. Geben Sie nur anonymisierte Tabellen in KI-Werkzeuge.
• Vollständigkeit: Wenn Sie eine Police vergessen, fehlt sie in der Analyse. Fragen Sie auch Familie, Arbeitgeber und Bank, ob Versicherungen bestehen.
• Beratung: Unabhängige Beratungsstellen und Fachpersonen können die Prüfung begleiten. Fragen Sie nach, ob und wie die Beratung vergütet wird.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Herr Aeschbacher, selbständiger Schreiner in Langnau, räumt seinen Versicherungsordner auf. Er findet zwölf Verträge. Er tippt Art, Summe und Laufzeit in eine Tabelle und gibt sie anonymisiert in die Vorlage. Die KI markiert zwei Zeilen: eine Reiseversicherung, die auch in der Kreditkarte enthalten sein könnte, und zwei Rechtsschutzverträge mit ähnlichem Umfang.

Herr Aeschbacher liest beide Bedingungen und merkt, dass sich die Rechtsschutzverträge tatsächlich teilweise decken, die Reisedeckung der Kreditkarte aber andere Summen hat. Er vereinbart ein Gespräch mit seiner Beraterin, die den Fall prüft. Am Ende kündigt er einen Vertrag zum nächsten Termin und spart Prämie. Die Entscheidung trifft er mit der Fachperson, nicht mit der KI.

So hilft Ihnen Alpasana

Wer lernen möchte, Tabellen und Dokumente mit KI sicher zu ordnen, findet bei absofort unter KI und IT für konkrete Arbeitsaufgaben Kurse zu Excel, Datenverständnis und Dashboards sowie zur nicht-juristischen Strukturierung von Vertragsdokumenten. Sie üben den verantwortungsvollen Einsatz von KI an Praxisaufgaben, begleitet von einem KI-Lerncoach.

Versicherungsberatung und die rechtliche Beurteilung von Verträgen gehören nicht dazu. Dafür wenden Sie sich an Fachpersonen.

Häufige Fragen

Wie erkenne ich, ob ich zu viel bezahle?

Vergleichen Sie Leistungen, Summen und Selbstbehalte, nicht nur die Prämien. Ein günstiger Vertrag mit grossen Lücken kann teuer werden. Ein Vergleich von Policen steht in Policen vergleichen.

Kann ich bei Doppelversicherung beide Versicherungen in Anspruch nehmen?

Das hängt von Vertrag und Rechtslage ab und lässt sich nicht pauschal beantworten. Klären Sie das vor einem Schadenfall mit einer Fachperson.

Wie oft sollte ich meine Versicherungen prüfen?

Mindestens einmal pro Jahr und bei grösseren Veränderungen wie Umzug, Heirat, Geburt, Jobwechsel oder Betriebsgründung.