Versicherungspolicen mit KI vergleichen: Worauf achten?

Kurz gesagt: Tragen Sie aus jeder Police die gleichen Eckpunkte in eine Tabelle ein, etwa Deckung, Versicherungssumme, Selbstbehalt, Ausschlüsse und Fristen. Die KI hilft beim Ordnen und Auffinden von Unterschieden. Zahlen und Aussagen prüfen Sie am Originaltext, und über den Entscheid sprechen Sie mit einer Fachperson.

Das Problem

Sie haben drei Offerten für die Betriebshaftpflicht oder zwei Policen für den Hausrat vor sich. Jede ist anders aufgebaut, nennt andere Begriffe und verteilt wichtige Angaben über viele Seiten. Der Preis ist leicht zu vergleichen, die Leistung nicht.

Ein günstigerer Preis kann bedeuten: höherer Selbstbehalt, tiefere Versicherungssumme oder zusätzliche Ausschlüsse. Das merkt man oft erst im Schadenfall.

Eine KI kann helfen, die Angaben in eine gemeinsame Struktur zu bringen. Sie ersetzt aber nicht das Lesen der Originale, denn sie kann Zahlen verwechseln oder Einschränkungen überlesen.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Legen Sie fest, was Sie vergleichen wollen. Gleiche Versicherungsart, gleicher Zeitraum, gleiche Risiken. Ein Vergleich von Äpfeln und Birnen führt in die Irre.
2. Bestimmen Sie Ihre Vergleichspunkte. Zum Beispiel: versicherte Gefahren, Versicherungssumme, Selbstbehalt, Ausschlüsse, Wartefristen, Laufzeit, Kündigungsfristen, Prämie.
3. Sammeln Sie die Unterlagen. Offerten, Policen und Bedingungen. Entfernen Sie persönliche Angaben, bevor Sie Text in die KI kopieren.
4. Lassen Sie jede Police einzeln auslesen. Verlangen Sie je Police eine Tabelle mit den gleichen Zeilen und der Fundstelle. Fehlt eine Angabe, soll die KI «nicht gefunden» eintragen.
5. Führen Sie die Tabellen zusammen. Erst dann lassen Sie Unterschiede markieren. So vermeiden Sie, dass die KI Angaben vermischt.
6. Kontrollieren Sie Zahlen am Original. Prüfen Sie jede Summe, jeden Selbstbehalt und jede Frist. KI-Tabellen enthalten manchmal vertauschte oder erfundene Werte (siehe Fehler in KI-Tabellen).
7. Prüfen Sie Ausschlüsse besonders. Lesen Sie im Original, was nicht versichert ist, und vergleichen Sie, welche Ausschlüsse für Ihren Betrieb oder Haushalt wichtig sind.
8. Sammeln Sie Rückfragen an die Anbieter und bereiten Sie das Beratungsgespräch vor, wie in Beratungsgespräch vorbereiten beschrieben.
9. Entscheiden Sie bewusst. Berücksichtigen Sie Preis, Leistung und Service. Die Tabelle ist Ihre Grundlage, nicht die Entscheidung selbst.

So könnte Ihre Vergleichstabelle aussehen (Beispiel mit Platzhaltern):

Vorlage zum Kopieren

Ich vergleiche zwei Versicherungspolicen. Ordne die Angaben in einer Tabelle.
Versicherungsart: [z. B. Betriebshaftpflicht für ein Handwerksunternehmen]
Vergleichspunkte: [versicherte Gefahren, Versicherungssumme, Selbstbehalt, Ausschlüsse, Wartefristen, Kündigungsfrist, Prämie]
Text Police A (ohne Namen und Nummern): [...]
Text Police B (ohne Namen und Nummern): [...]

Erstelle eine Tabelle mit je einer Spalte pro Police.
Gib bei jeder Angabe die Fundstelle (Ziffer oder Seite) an.
Wenn etwas nicht im Text steht, schreibe «nicht gefunden». Rate nicht.
Markiere danach die Unterschiede und nenne drei Rückfragen an die Anbieter.
Empfiehl keine Police und beurteile nicht, ob die Deckung ausreicht.
Schweizer Rechtschreibung mit «ss».

Passen Sie Art, Vergleichspunkte und Texte an. Wenn die Texte lang sind, vergleichen Sie Punkt für Punkt in mehreren Durchgängen.

Worauf Sie achten müssen

• Gleiche Basis. Policen mit unterschiedlichen Summen oder Selbstbehalten sind nur bedingt vergleichbar. Notieren Sie, was abweicht.
• Zahlen kontrollieren. Prüfen Sie jede Zahl am Dokument. Ein vertauschter Selbstbehalt kann viel kosten.
• Ausschlüsse und Nebenbedingungen. Sie stehen oft weit hinten. Lassen Sie ausdrücklich danach suchen.
• Doppelte Deckung. Prüfen Sie, ob mehrere Policen dasselbe Risiko abdecken; Hilfe bietet Doppelte Deckungen finden.
• Datenschutz. Policen enthalten persönliche Angaben. Geben Sie nur anonymisierte Auszüge ein.
• Keine Empfehlung der KI. Ob eine Police zu Ihnen passt, klären Sie mit einer unabhängigen Beratung.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Ein Gartenbaubetrieb in Frauenfeld holt zwei Offerten für eine Betriebshaftpflicht ein. Die Offerte von Anbieter B ist günstiger.

Vorher: Der Inhaber vergleicht nur die Prämien und entscheidet sich für B, ohne die Bedingungen zu lesen.

Nachher: Er erstellt für beide Offerten eine Tabelle mit den gleichen Zeilen und lässt die KI Fundstellen angeben. Beim Prüfen am Original fällt auf, dass bei B ein Ausschluss für Schäden durch Baumfällarbeiten gilt, der für seinen Betrieb wichtig ist. Er stellt den Anbietern drei schriftliche Rückfragen und bespricht das Ergebnis mit seiner Beraterin, bevor er entscheidet.

So hilft Ihnen Alpasana

Die Kurse in KI und IT für konkrete Arbeitsaufgaben von absofort behandeln unter anderem Excel, Datenverständnis und die nicht-juristische Strukturierung von Vertragsdokumenten. Sie üben, Informationen sauber zu ordnen und KI-Ergebnisse systematisch zu prüfen.

Die Online-Kurse sind im eigenen Tempo machbar und mit Praxisaufgaben und KI-Lerncoach ergänzt. Eine Versicherungsberatung ersetzen sie nicht.

Häufige Fragen

Kann die KI die beste Police auswählen?

Nein, und sie sollte es auch nicht versuchen. Was «beste» heisst, hängt von Ihrem Risiko, Ihrem Budget und Ihren Prioritäten ab. Die KI hilft beim Ordnen, die Bewertung machen Sie mit einer Fachperson.

Wie viele Policen kann ich gleichzeitig vergleichen?

Beginnen Sie mit zwei oder drei. Bei mehr Policen wird die Tabelle unübersichtlich und die Fehlerquote steigt. Teilen Sie den Vergleich lieber in Themenblöcke auf.

Darf ich Offerten fremder Anbieter in die KI kopieren?

Offerten enthalten oft persönliche Angaben und Konditionen, die der Anbieter vertraulich behandelt. Entfernen Sie Namen und Nummern und nutzen Sie nur Dienste, die Sie für solche Unterlagen freigegeben haben.