Versicherungsberatung vorbereiten: Fragen mit KI sammeln

Das Problem

Nächste Woche haben Sie einen Termin mit der Versicherungsberaterin. Sie führen ein kleines Geschäft, vielleicht ein Nähatelier, eine Schreinerei oder eine Physiotherapiepraxis. Sie wissen: Es gibt Betriebshaftpflicht, Sachversicherung, Betriebsunterbruch, Cyberschutz und noch mehr. Aber was brauchen Sie wirklich? Und was sollten Sie fragen, damit Sie nicht nur zuhören, sondern entscheiden können?

Viele gehen unvorbereitet in solche Gespräche. Die Beraterin stellt Fragen, Sie antworten spontan, und am Schluss unterschreiben Sie ein Angebot, ohne ganz zu verstehen, was drinsteht. Hinterher fallen Ihnen Fragen ein: «Gilt das auch bei Homeoffice? Was ist mit dem Lager?»

Mit einer Vorbereitung sieht es anders aus. Sie wissen, welche Risiken in Ihrem Betrieb relevant sind, welche Verträge es schon gibt und welche Fragen offen sind. Eine KI kann dabei helfen, Gedanken zu ordnen und einen Gesprächsleitfaden zu erstellen. Sie ersetzt keine Beratung, kennt Ihre Verträge nicht und beurteilt Angebote nicht.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Ziel des Gesprächs klären. Wollen Sie eine Neuberatung, eine Überprüfung bestehender Verträge oder die Absicherung eines konkreten Vorhabens, etwa eines Umzugs oder einer Erweiterung? Schreiben Sie das Ziel in einem Satz auf.

1. Betrieb beschreiben. Notieren Sie in Stichworten: Branche, Anzahl Mitarbeitende, Standorte, wichtige Maschinen oder Lager, Kundenkreis, Besonderheiten (Fahrzeuge, Onlineshop, Arbeiten bei Kunden).

1. Bestehende Verträge auflisten. Schreiben Sie auf, welche Versicherungen es gibt, ohne Policennummern: Art, Gesellschaft, Summe, Ablauf. Eine Übersicht hilft auch bei Doppelte Deckungen finden.

1. Mögliche Risiken sammeln. Überlegen Sie: Was könnte den Betrieb stark treffen? Brand, Wasserschaden, Diebstahl, Haftung gegenüber Kunden, Ausfall einer Schlüsselperson, Cyberangriff, Betriebsunterbruch.

1. Fragenliste mit KI erstellen. Kopieren Sie die Vorlage unten, tragen Sie Ihre Angaben ein und lassen Sie sich eine Liste mit Fragen zu den vier Bereichen erstellen: Risiken, Bestand, Kosten, Vorgehen.

1. Liste kürzen. Wählen Sie die zehn wichtigsten Fragen aus. Drucken Sie sie aus oder nehmen Sie sie aufs Tablet mit.

1. Im Gespräch mitschreiben. Notieren Sie Antworten. Fragen Sie nach, wenn Sie etwas nicht verstehen. Fordern Sie Unterlagen schriftlich an.

1. Nicht sofort unterschreiben. Nehmen Sie ein Angebot mit und prüfen Sie es in Ruhe. Vergleichen Sie es mit dem, was Sie aufgeschrieben haben.

1. Nachbereiten. Halten Sie fest, was beschlossen wurde und welche Fragen offen sind. Setzen Sie Termine für Rückmeldungen.

Vorlage zum Kopieren

Du hilfst einem Kleinunternehmen in der Schweiz, ein Versicherungsberatungsgespräch vorzubereiten. Du bist keine Versicherungsberaterin, empfiehlst keine Produkte und beurteilst keine Angebote. Du stellst Fragen und ordnest.

Mein Betrieb: [Branche, Anzahl Mitarbeitende, Standorte, Besonderheiten]
Meine bestehenden Versicherungen (ohne Nummern): [Liste]
Ziel des Gesprächs: [z. B. Überprüfung / Erweiterung / neue Räume]
Risiken, die mir Sorgen machen: [Stichworte]

Erstelle einen Gesprächsleitfaden mit höchstens 20 Fragen, gegliedert in:
1. Fragen zu den Risiken meines Betriebs
2. Fragen zu meinen bestehenden Verträgen
3. Fragen zu Kosten, Selbstbehalt und Ausschlüssen
4. Fragen zum weiteren Vorgehen (Fristen, Unterlagen, Entscheidung)
Markiere die fünf wichtigsten Fragen. Schreibe in einfacher Sprache, Sie-Form, Schweizer Rechtschreibung. Mache keine Aussagen darüber, welche Versicherung ich abschliessen soll.

Passen Sie den Betrieb und die Risiken so konkret wie möglich an. Je genauer Ihre Angaben, desto besser die Fragen.

Worauf Sie achten müssen

• Keine Beratung durch KI: Ob eine Versicherung zu Ihrem Betrieb passt, hängt von vielem ab. Die KI hilft nur beim Fragenstellen.
• Vollständigkeit prüfen: Die KI kennt nicht alle Risiken Ihres Betriebs. Ergänzen Sie aus Ihrer Erfahrung.
• Verkaufsgespräch erkennen: Beratende verdienen oft an Abschlüssen. Fragen Sie nach der Vergütung und nach Alternativen.
• Datenschutz: Geben Sie keine Mitarbeitenden- oder Kundendaten in die KI ein. Ihre Beschreibung kann allgemein bleiben.
• Unterlagen verlangen: Bitten Sie um schriftliche Offerten und Bedingungen, bevor Sie unterschreiben.
• Drittmeinung: Bei grossen Entscheidungen lohnt eine zweite Meinung durch eine unabhängige Fachperson.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Frau Imhof betreibt ein kleines Fotostudio in Winterthur mit zwei Angestellten. Sie plant, ein zweites Studio zu eröffnen und hat dafür einen Termin mit ihrer Beraterin. Sie beschreibt ihren Betrieb in Stichworten und lässt eine Fragenliste erstellen.

Die Liste enthält Fragen, an die sie nicht gedacht hatte: Gilt die Sachversicherung auch für Kameraausrüstung, die zu Kundenterminen mitgenommen wird? Was passiert bei einem Wasserschaden im neuen Studio, wenn sie mehrere Tage nicht arbeiten kann? Im Gespräch kann die Beraterin diese Punkte sauber beantworten, und Frau Imhof bittet um ein schriftliches Angebot. Sie unterschreibt nicht sofort, sondern prüft in Ruhe. Das Gespräch dauerte länger, aber sie fühlt sich sicherer.

So hilft Ihnen Alpasana

Gute Fragenlisten entstehen aus klaren Aufträgen. Im Online-Kurs Prompt Engineering von absofort lernen Sie, Aufgabe, Rolle, Kontext, Ziel und Ausgabeformat festzulegen, komplexe Aufgaben schrittweise zu bearbeiten und Ergebnisse zu prüfen. Sie erarbeiten ein getestetes Prompt-Set für einen wiederkehrenden beruflichen Prozess. Der Kurs braucht keine Programmierkenntnisse und endet mit einem Zertifikat.

Versicherungsberatung gehört nicht zum Angebot. Wenden Sie sich dafür an Fachpersonen Ihrer Wahl.

Häufige Fragen

Soll ich der Beraterin sagen, dass ich eine KI benutzt habe?

Sie müssen nicht, aber es schadet nicht. Sagen Sie einfach: «Ich habe mir Fragen zusammengestellt.» Entscheidend ist, dass Sie vorbereitet sind.

Kann die KI Offerten vergleichen?

Sie kann Angaben nebeneinanderstellen, wenn Sie ihr den Text geben. Ausschlüsse und Feinheiten übersieht sie leicht. Prüfen Sie im Original und mit Fachleuten. Hinweise zum Policenvergleich: Policen vergleichen.

Wie halte ich das Gespräch fest?

Mit Stichworten während des Gesprächs und einer kurzen Zusammenfassung danach. Wie Beratende Notizen ordnen, zeigt Beratungsnotizen strukturieren.