Liquiditätsplan als Coach: Mit KI schwankende Einnahmen planen

Das Problem

Im März waren Ihre Sitzungen ausgebucht, im Juli kaum jemand. Dazu kommen fixe Kosten wie Raummiete, Versicherung und Software, und irgendwann die Rechnungen für AHV und Steuern. Ob Ihr Konto im Herbst noch reicht, wissen Sie nicht genau.

Das Problem vieler Selbständiger ist nicht fehlender Umsatz, sondern fehlende Übersicht über den Zeitpunkt von Ein- und Auszahlungen. Dafür gibt es den Liquiditätsplan. Liquidität bedeutet: Sie können Ihre Rechnungen termingerecht bezahlen. Der Plan zeigt für jeden Monat, wie viel Geld voraussichtlich eingeht, wie viel ausgeht und wie sich der Kontostand entwickelt.

Eine KI kann Ihnen helfen, die Tabelle aufzubauen und Szenarien durchzuspielen. Zahlen und Annahmen kennen aber nur Sie. Machen Sie sie sichtbar, damit Sie sie später überprüfen und anpassen können.

Ein einfacher Plan genügt. Er muss nicht schön sein, sondern ehrlich: Jede Zahl hat eine Quelle, jede Annahme ist als solche beschriftet. Wenn sich die Wirklichkeit ändert, ändern Sie die Annahme und sehen sofort, was das für die nächsten Monate bedeutet.

So lösen Sie es mit KI – Schritt für Schritt

1. Planungszeitraum wählen: Zwölf Monate sind für den Anfang sinnvoll. Pro Monat eine Spalte.
2. Fixe Ausgaben auflisten: Miete, Versicherungen, Software, Verbandsbeitrag, Supervision, Weiterbildung. Reale Beträge aus Ihren Belegen.
3. Variable Ausgaben ergänzen: Marketing, Material, Reisen, Honorare für Dritte. Schätzen Sie vorsichtig.
4. Einnahmen realistisch ansetzen: Notieren Sie, wie viele bezahlte Sitzungen Sie pro Monat voraussichtlich halten, und mit welchem Honorar. Berücksichtigen Sie Ferien, Krankheit und ruhigere Monate.
5. Zahlungsziele beachten: Wenn Kundschaft erst 30 Tage nach Rechnung zahlt, kommt das Geld später als die Sitzung.
6. Rückstellungen einplanen: Legen Sie Beträge für AHV-Beiträge, Steuern und Vorsorge zurück. Die genaue Höhe klären Sie mit Treuhand und Ausgleichskasse.
7. Drei Szenarien rechnen: vorsichtig, realistisch, gut. Lassen Sie die KI die Struktur bauen und prüfen Sie jede Rechnung selbst.
8. Monatlich aktualisieren: Tragen Sie die tatsächlichen Zahlen ein und passen Sie die Prognose an.

Vorlage zum Kopieren

Setzen Sie bei [ ] Ihre eigenen Zahlen ein. Der Prompt enthält keine Klientendaten.

Ich bin selbständige Coachin in der Schweiz. Baue mir eine einfache
Tabelle für einen Liquiditätsplan über zwölf Monate als Text-Tabelle,
die ich in eine Tabellenkalkulation übernehmen kann.
Anfangsbestand: CHF [Betrag].
Fixe Ausgaben pro Monat: [Posten mit Beträgen].
Variable Ausgaben: [Posten mit Schätzung].
Einnahmen: [bezahlte Sitzungen pro Monat] × CHF [Honorar], Zahlungsziel [Tage].
Rückstellungen: [Prozentsatz oder Betrag, den meine Treuhand genannt hat].

Aufgabe:
1. Zeige die Struktur mit Formeln in Worten für jede Zeile.
2. Rechne drei Szenarien (vorsichtig/realistisch/gut) mit je klar genannten Annahmen.
3. Markiere Monate mit negativem Endbestand und nenne drei Gegenmassnahmen.
Erfinde keine Zahlen. Wenn mir Angaben fehlen, frage zuerst nach.

Prüfen Sie die Rechnung der KI in Ihrer Tabellenkalkulation nach. Chatbots können sich bei Summen irren.

Worauf Sie achten müssen

• Rechenfehler: KI-Modelle verrechnen sich gelegentlich. Rechnen Sie Summen in Excel oder einer Tabellenkalkulation nach.
• Keine erfundenen Zahlen: Verwenden Sie nur reale Kosten und realistische Annahmen. Hoffnungswerte verschleiern Engpässe.
• Steuern und Sozialversicherungen: Zahlungstermine und Höhen sind individuell. Lassen Sie sie von Treuhand und Ausgleichskasse bestätigen. Hinweise bietet das KMU-Portal.
• Zahlungseingänge statt Sitzungen: Planen Sie nach Eingang des Geldes. Das verhindert böse Überraschungen.
• Datenschutz: Geben Sie keine Namen von Kundschaft ein, auch nicht bei offenen Rechnungen. Nutzen Sie Rechnungsnummern.
• Kein Ersatz für Beratung: Bei Verschuldung oder Zahlungsschwierigkeiten holen Sie frühzeitig Hilfe bei Treuhand oder einer Schuldenberatung. Wenn Sorgen Sie stark belasten, hilft in der Schweiz die Dargebotene Hand unter 143.

Ein Beispiel aus der Praxis

Ein Beispiel: Eine Coachin in Aarau hat Kundschaft vor allem im Frühling und Herbst. Im Sommer sind ihre Einnahmen deutlich tiefer, die Fixkosten bleiben gleich.

Vorher: Sie schaut nur auf den Kontostand. Im August muss sie die Versicherungsprämie zahlen und hat kaum Reserve.

Nachher: Sie trägt fixe Kosten und drei Szenarien in eine Tabelle ein. Die KI hilft beim Aufbau, die Rechnung prüft sie selbst nach. Der vorsichtige Plan zeigt, dass im August der Bestand knapp wird. Sie legt im Frühling jeden Monat einen festen Betrag zurück, vereinbart bei der Versicherung Ratenzahlung und plant im Sommer einen Workshop. Der Plan wird monatlich mit den echten Zahlen aktualisiert.

So hilft Ihnen Alpasana

Beim Aufbau solcher Tabellen und beim Umgang mit Zahlen helfen die Praxiskurse von absofort. Laut Beschreibung gehören Excel, Datenverständnis, Dashboards und die Vorbereitung von Buchhaltungsunterlagen dazu, zusammen mit Praxisaufgaben, KI-Lerncoach und verifizierbarem Abschluss.

Finanz- oder Steuerberatung ist nicht Teil davon. Für verbindliche Fragen ziehen Sie eine Treuhand bei.

Häufige Fragen

Wie oft sollte ich den Plan aktualisieren?

Einmal pro Monat ist ein guter Rhythmus. Tragen Sie die tatsächlichen Zahlen ein und prüfen Sie, ob die kommenden Monate noch stimmen.

Wie viele Monate Reserve sind sinnvoll?

Dafür gibt es keine allgemeingültige Zahl. Das hängt von Ihren Fixkosten und Ihrer Auslastung ab. Besprechen Sie es mit Ihrer Treuhand und richten Sie sich nach Ihrem Szenario «vorsichtig».

Kann die KI meine Einnahmen vorhersagen?

Nein. Sie kann nur mit Ihren Annahmen rechnen. Wie sich Ihre Nachfrage entwickelt, wissen weder Sie noch die KI genau. Deshalb sind Szenarien nützlicher als eine einzelne Prognose.

Was tun bei einem Engpass?

Prüfen Sie Zahlungsziele, vereinbaren Sie Ratenzahlungen mit Lieferanten und erinnern Sie freundlich an offene Rechnungen, siehe Zahlungserinnerung mit KI. Holen Sie früh fachliche Hilfe.